Guia fineMind para intermediários de crédito habitação

Este guia junta num só sítio o fluxo que usamos na formação fineMind para intermediários de crédito habitação. Serve como referência rápida no dia-a-dia — desde carregar a FINE até acompanhar partilhas e métricas na organização.

Para quem é e o que vais tirar daqui#

Público: mediadores de crédito habitação e equipas comercial/gestão que acompanham qualidade e performance.

Objetivos:

Usar o fineMind de forma consistente no processo com o cliente.
Tirar partido do motor de comparação (FINE vs mercado e FINE vs FINE).
Trabalhar simuladores e mediação com números fiáveis.
Partilhar com segurança e rever histórico e tracking.
Ler dashboards (membro e organização) para gerir atividade.

Duração típica de uma sessão ao vivo: cerca de 1h30 a 2h — mas este artigo fica para consultares ao teu ritmo.

O que é o fineMind#

O fineMind é uma plataforma que:

Extrai automaticamente os dados de uma FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) a partir do PDF.
Normaliza dados de crédito habitação: condições, spreads, comissões, seguros, etc.
Usa um motor de comparação em contexto com o mercado.
Oferece simuladores para explicar o impacto de mudar prazo, montante ou taxa.
Permite comparar várias FINEs (várias propostas / bancos).
Permite partilhar comparações de forma controlada.
Regista histórico de partilhas e métricas de utilização.
Dá dashboards ao intermediário e, em contexto de organização, visão de equipa.

Fluxo de trabalho no dia-a-dia#

Um fluxo típico:

Carregar a FINE (PDF) e rever as diferentes tabs da FINE.
Usar Simuladores para explicar a proposta ao cliente.
Abrir Comparação para posicionar a FINE face ao mercado; se a extração falhar, Editar campos.
Registar Mediação de seguros quando negocias alternativas ao pacote do banco.
Se o cliente tiver várias propostas em PDF, usar o comparador no workspace para as ver lado a lado.
Partilhar a comparação e rever no histórico (Comparações guardadas) e na tab Partilhas da FINE.
Acompanhar tracking (visualizações do link) e dashboards para gestão.

Em resumo: trabalhas primeiro dentro da FINE, depois comparas no workspace, partilhas, e por fim medes o que aconteceu.

Upload da FINE#

O upload de uma FINE não é importação de folhas de produto (CSV/XLSX) nem mapeamento de colunas. É o PDF que o banco entrega ou que exportas do canal digital — o sistema lê o PDF e extrai os dados.

Passos habituais: na área das tuas FINEs, Carregar FINE (ou equivalente), arrastar o ficheiro ou escolher ficheiro — sem pré-visualização de linhas de tabela.

Constrangimentos importantes:

Formato: aceitamos tanto PDF como imagem.
Tamanho: até 1 MB por ficheiro.
Uma FINE por PDF: não juntes duas ou mais FINEs no mesmo documento; para várias propostas, um PDF por FINE e tantos uploads quantos precisares.
Imagem: se o ficheiro for uma imagem, o sistema vai extrair o texto da imagem e processar como um PDF.

Em termos de conteúdo, o PDF pode incluir (entre outros) condições de crédito, spreads e taxas, prazos e montantes, LTV, comissões, custos legais e seguros associados.

O ecrã da FINE#

Ao abrires uma FINE, os dados extraídos aparecem em tabs no topo. Muitas vistas têm um resumo lateral com prestação, seguros, conta pacote e custo mensal total (e, quando aplicável, efeito de mediação de seguros).

Nota: contas pessoais veem Geral a Comparação. Contas de organização (mediadores) veem também Editar, Mediação e Partilhas.

Geral#

Visão sintética: prestação mensal contratada, montante, valor do imóvel, LTV, prazo, TAN e TAEG. Serve para ler de relance o “contrato” desta proposta.

Taxas#

Estrutura de juros conforme o tipo de taxa na FINE: fixa (e em crédito misto, o período fixo em meses); variável com spread e indexante e TAN variável total quando aplicável; TAEG e MTIC em destaque.

Custos#

Custos iniciais (comissões do banco, custos legais e terceiros quando constam) e custos recorrentes (vida, multirriscos, conta pacote, outros mapeados), com totais.

Consumidores#

Titulares como constam na FINE. Se a extração não trouxer nomes, o ecrã pode mostrar estado vazio.

Simuladores, Comparação, Editar, Mediação, Partilhas (resumo)#

Simuladores: prestação, seguro de vida, MTIC — sem sair da página.
Comparação: esta FINE vs produtos de mercado no fineMind (com indicador de produtos/bancos e data de referência). Se faltar dados mínimos, o ecrã explica que não há comparação possível.
Editar: corrigir consumidores, MTIC, custos iniciais, conta pacote, etc. (mediadores.)
Mediação: valores do banco vs propostas alternativas de seguros; painel lateral para dados. (mediadores.)
Partilhas: ligações às comparações partilhadas que incluem esta FINE. (mediadores.)

Simuladores#

Na tab Simuladores trabalhas sempre com os dados já extraídos desta FINE. Não precisas de sair da página para testar cenários com o cliente.

Simulador de prestação: usa o cenário contratado na FINE (fixa, variável ou mista). Ajustas montante, prazo e parâmetros de taxa com sliders e campos; repões valores à FINE com reset. Em taxa mista, o interface distingue a prestação da fase fixa da lógica seguinte.

Simulador de seguro de vida: ancorado em montante, prazo e taxas; ajuda a isolar o efeito do seguro na prestação, em paralelo com a tab Mediação.

Calculadora de MTIC: cruza empréstimo, prestações, taxas e custos para falar do custo total — útil para contrastar “prestação baixa” com custo global.

Boas práticas: validar primeiro Geral e Taxas; alterar uma variável de cada vez; ligar o discurso à Comparação seguinte — o simulador explica esta proposta; a tab Comparação posiciona-na face ao mercado.

Comparação (FINE vs mercado)#

A tab Comparação coloca a tua FINE lado a lado com uma base de produtos de mercado. O cabeçalho indica quantos produtos e bancos entram e a data de referência dos dados.

O motor usa os parâmetros da tua FINE (montante, duração, tipo de taxa, prestação, etc.) para alinhar produtos comparáveis. A tua linha aparece como “A tua FINE” / banco da FINE.

Se faltar informação mínima, rever Editar ou o PDF de origem.

No ecrã: filtros por tipo de taxa e categoria (ex. aquisição vs transferência), métricas TAN, TAEG, prestação, e destaques de resultado. Confirma a data dos dados de mercado antes de apresentares ao cliente.

Diferença importante: esta tab compara uma FINE com o catálogo. Outro fluxo é o comparador do workspace, onde juntas várias FINEs tuas — é o que descrevemos a seguir, antes de histórico e partilha.

Editar#

Só contas de organização. Serve quando a extração falhou ou está incompleta, ou quando precisas de alinhar com o documento oficial antes de comparar ou partilhar.

Podes editar e guardar: consumidores, MTIC, conta pacote (valor mensal; o sistema converte para anual ao guardar), custos iniciais (comissões do banco e custos legais/terceiros). Seguros podem aparecer em resumo para conferência.

Fluxo: Editar → modo edição → Guardar ou Cancelar (repõe valores extraídos) → voltar a Geral / Comparação para validar.

Mediação#

Tab Mediação — só mediadores. Consolida a mediação de seguros e valores personalizados para esta FINE:

Comparar o que o banco mete na FINE (ex. seguro de vida no 1.º ano) com propostas alternativas (vida, multirriscos).
Quantificar impacto na prestação mensal total ou no cenário apresentado ao cliente.

Há um painel lateral para introduzir ou atualizar dados. O resumo lateral pode mostrar poupança ou diferença de custo mensal quando há cenário “antes vs depois”. Usa a tab para centralizar o que foi acordado com o cliente sobre seguros; o estado do processo pode complementar-se com leads no workspace, conforme a vossa operação.

Comparar FINES#

Este é o fluxo multi-FINE: vários PDFs já carregados, uma vista única com métricas lado a lado (prestação, TAEG, MTIC, comissões, etc.).

Ordem lógica no produto: primeiro comparas várias FINEs no comparador; depois gravar/partilhar (histórico e tab Partilhas); por fim acompanhas tracking.

No workspace de crédito habitação, abres o comparador, escolhes as FINEs, revês tabela ou cartões e, se fizer sentido, partilhas — as partilhas passam a aparecer nas Comparações guardadas e na tab Partilhas de cada FINE envolvida.

Boas práticas: linguagem simples (“prestação mais baixa vs custo total mais alto”); 3–4 opções relevantes em vez de dezenas de colunas.

Histórico das comparações#

O histórico corresponde às comparações partilhadas guardadas na organização: nome da partilha, FINEs incluídas, criador, datas e métricas de utilização.

Na página Comparações guardadas (lista global): lista paginada, pesquisa por texto, e por partilha — nome, FINEs, criador, criação, expiração, limite de visualizações, número de visualizações, última visualização. Ações: copiar link, detalhes, editar definições, eliminar (conforme permissões).

É a visão global. A tab Partilhas na FINE (seguinte) é a visão filtrada só para partilhas que incluem aquela FINE.

Partilhas#

Só mediadores. Lista as partilhas em que esta FINE entra. Se não houver nenhuma, o ecrã indica e dá atalhos para o comparador ou para Comparações guardadas.

Ações típicas: copiar link, editar (nome, expiração, limite de vistas, password opcional, métricas visíveis, resumo IA se existir), eliminar.

A partilha nasce no fluxo do comparador (várias FINEs → guardar/partilhar). Esta tab é o painel por FINE para rever o que já foi partilhado que inclui esta proposta.

Tracking das comparações#

Fecha o ciclo Comparar → Partilhar → Tracking: perceber se e como o cliente interagiu com o link.

Para cada partilha, o produto regista sobretudo:

Número de visualizações da página pública (respeitando password/sessão quando aplicável).
Última visualização.
Histórico de vistas (lista de momentos), quando disponível no detalhe.
Expiração e máximo de visualizações — quando atingidos, o link deixa de ser válido.

Consultas estes dados em Comparações guardadas / detalhe da partilha e na tab Partilhas da FINE.

Dashboard do membro (Crédito Habitação)#

No hub Crédito Habitação do workspace, o dashboard agrega a tua atividade em conta de organização.

Contas pessoais não têm esta vista agregada (continuam a poder carregar e comparar FINEs).

O que mostra (mês selecionável):

FINEs processadas no mês.
Montante médio e LTV médio (quando há dados).
Comparações guardadas no mês (partilhas criadas nesse período).
Gráfico de FINEs processadas por dia.
Total de FINEs carregadas na conta.

Útil para cruzar volume processado com partilhas e ver picos no gráfico diário.