O que é MTIC?
O MTIC é o total, em euros, que vais pagar ao banco ao longo do crédito: o montante emprestado mais o custo total do crédito.
Revisto em 26/10/2026 · Validado por fineMind - Market Intel (26/10/2026)
Em resumo
- O MTIC é o total que pagas ao banco: o que pediste emprestado mais o custo do crédito.
- Lê-se em euros. É o número que responde a «quanto é que isto me custa no total?».
- Na FINE, aparece na secção 3 com o nome «montante total a reembolsar».
- Se a taxa não for fixa, o MTIC é indicativo.
Como se calcula o MTIC
A lei define-o assim (DL 74-A/2017, art. 4.º, al. n)):
MTIC = montante total do crédito + custo total do crédito
O custo total do crédito junta os juros e os outros encargos ligados ao crédito, como comissões, impostos e seguros exigidos. É a mesma base da TAEG, mas em euros.
«Quanto é que esta casa me vai custar no total?»
O MTIC responde a uma parte da pergunta: quanto custa o crédito. Os custos da compra, como os impostos sobre a casa, ficam fora.
Qual a diferença entre TAEG e MTIC?
São dois olhares sobre o mesmo custo.
- A TAEG está em percentagem anual. Serve para comparar propostas com o mesmo montante e o mesmo prazo.
- O MTIC está em euros. Mostra o tamanho do compromisso.
Uma proposta pode ter uma TAEG competitiva e um MTIC alto, se o prazo for longo. Precisas dos dois para ver o quadro completo.
Porque o MTIC é só indicativo nas taxas variáveis e mistas
Para calcular o MTIC, o banco precisa de saber os juros que vais pagar até ao fim.
Na taxa variável, não sabe. A TAN muda com o indexante, e ninguém sabe qual vai ser a Euribor daqui a 10 ou 20 anos.
Por isso, quando a TAN não é fixa, a FINE tem de realçar que o MTIC é indicativo (Anexo I, Parte II, secção 3).
O mesmo vale para a taxa mista, depois do período fixo.
Indicativo quer dizer isso mesmo: uma estimativa, não uma garantia.
Porque não deves comparar MTIC de prazos diferentes
Quanto mais longo o prazo, mais tempo pagas juros. E mais juros quer dizer um MTIC maior.
Duas propostas com a mesma TAEG podem ter MTIC muito diferentes se uma for a 30 anos e outra a 40.
Isso não quer dizer que uma seja «mais cara» no sentido da taxa. Quer dizer que pagas durante mais tempo.
Pagar menos por mês não significa pagar menos no total.
Onde aparece na FINE
Secção 3 («Principais características do empréstimo»), com o nome «montante total a reembolsar».
Erros comuns
- Comparar o MTIC de propostas com prazos diferentes.
- Tratar o MTIC de uma taxa variável ou mista como o valor certo a pagar.
Perguntas frequentes
O que é o MTIC?
É o Montante Total Imputado ao Consumidor: o montante do crédito mais o custo total do crédito (DL 74-A/2017, art. 4.º). Lê-se em euros e diz-te quanto vais pagar ao banco no total. Na FINE, chama-se «montante total a reembolsar».
Qual a diferença entre TAEG e MTIC?
A TAEG mostra o custo do crédito em percentagem anual. O MTIC mostra o total a pagar em euros. A TAEG ajuda a comparar propostas; o MTIC ajuda a perceber o tamanho do compromisso.
O MTIC da FINE é o que vou pagar de certeza?
Se a TAN não for fixa, não. Nesse caso, a FINE tem de realçar que o MTIC é indicativo, porque depende da evolução do indexante. Mesmo numa taxa fixa, o total muda se, por exemplo, amortizares antes do prazo.
Porque é que o MTIC sobe com o prazo?
Porque pagas juros durante mais tempo. Com a mesma taxa, um crédito a 40 anos tem um MTIC maior do que o mesmo crédito a 30 anos, mesmo com uma prestação mais baixa.
Termos relacionados
Próximo passo
Compara propostas no comparador de crédito habitação.
Fontes
- Decreto-Lei n.º 74-A/2017, versão consolidada (Diário da República) (art. 4.º, al. n) (definição); Anexo I, Parte II, secção 3, ponto 8))